Kredyty hipoteczne
Współpracuję z doradcą kredytowym, dzięki czemu moi klienci finansują zakup bez stresu i bez chodzenia od banku do banku.
Zdolność kredytową sprawdzamy zanim podpiszesz jakąkolwiek wiążącą umowę
Zanim wpłacisz zadatek i zwiążesz się umową przedwstępną, wiesz dokładnie, na jaką kwotę Cię stać. Żadnych niespodzianek na etapie, w którym wycofanie się kosztuje.
Najbardziej bolesne sytuacje, jakie widuję na rynku, wyglądają tak samo: ktoś zakochuje się w mieszkaniu, podpisuje umowę przedwstępną, wpłaca zadatek – a potem bank odmawia kredytu. Zadatek przepada albo zaczyna się długa, nerwowa walka o jego odzyskanie. Tego da się uniknąć jedną decyzją: sprawdzeniem zdolności kredytowej na samym początku, a nie na końcu.
Jeden doradca zamiast dziesięciu wizyt w bankach
Współpracuję na stałe z doradcą kredytowym, który porównuje oferty wielu banków jednocześnie. Ty odbywasz jedną rozmowę i dostajesz zestawienie realnych możliwości – zamiast umawiać się osobno w każdym oddziale i za każdym razem tłumaczyć od nowa swoją sytuację.
Dzięki tej współpracy moi klienci otrzymują warunki lepsze niż te dostępne „z ulicy”. Doradca zna wewnętrzne kryteria poszczególnych banków i wie, gdzie dana sytuacja – umowa o pracę, działalność gospodarcza, dochód z zagranicy – zostanie oceniona najkorzystniej.
Cały proces prowadzimy równolegle z poszukiwaniem nieruchomości, więc kredyt nie opóźnia transakcji.
Co z tego masz
Realny budżet od pierwszego dnia
Oglądasz nieruchomości w przedziale, na który faktycznie Cię stać. Nie tracisz czasu na oferty poza zasięgiem.
Porównanie wielu banków
Jedna analiza, wiele ofert. Wybierasz spośród nich, zamiast brać pierwszą propozycję z własnego banku.
Bezpieczeństwo zadatku
Podpisujesz umowę przedwstępną, mając już potwierdzoną zdolność. Ryzyko utraty zadatku spada do minimum.
Pomoc z dokumentami
Doradca mówi dokładnie, co przygotować. Ja dostarczam dokumenty dotyczące samej nieruchomości.
Oszczędność czasu
Bez urlopów na wizyty w oddziałach i bez powtarzania tej samej rozmowy w kółko.
Jeden zespół
Doradca i ja jesteśmy w stałym kontakcie. Terminy z umowy przedwstępnej i terminy bankowe są ze sobą zgrane.
Jak to wygląda krok po kroku
Rozmowa o Twojej sytuacji
Zanim zaczniemy oglądać nieruchomości, kojarzę Cię z doradcą. Rozmowa jest niezobowiązująca i nic nie kosztuje.
Wstępna analiza zdolności
Doradca liczy, na jaką kwotę możesz liczyć w różnych bankach. Dostajesz konkretną liczbę – swój realny budżet.
Szukamy nieruchomości
Dopiero teraz zaczynamy oglądać. W znanym budżecie, bez marzeń o czymś, czego bank i tak nie sfinansuje.
Umowa przedwstępna
Podpisujesz ją dopiero wtedy, gdy zdolność jest potwierdzona. Pilnuję, żeby terminy w umowie były realne wobec procedur bankowych.
Wniosek i decyzja banku
Doradca składa wnioski i prowadzi sprawę. Ja dostarczam dokumenty dotyczące nieruchomości i jestem w kontakcie ze sprzedającym.
Akt notarialny i uruchomienie kredytu
Podpisujesz akt, bank uruchamia środki, odbierasz klucze. Jestem z Tobą do końca tego etapu.
Co wpływa na Twoją zdolność kredytową
- Wysokość i stabilność dochoduBank patrzy nie tylko na kwotę, ale i na źródło oraz ciągłość zatrudnienia.
- Forma zatrudnieniaUmowa o pracę, działalność, zlecenie – każda oceniana jest inaczej.
- Obecne zobowiązaniaRaty, limity na kartach i w koncie obniżają zdolność, nawet niewykorzystane.
- Liczba osób na utrzymaniuWpływa na wyliczane koszty życia gospodarstwa domowego.
- Historia w BIKDobrze spłacane zobowiązania z przeszłości działają na Twoją korzyść.
- Wkład własnyZwykle wymagane jest 20% wartości nieruchomości; część banków akceptuje 10% przy dodatkowym zabezpieczeniu.
- Okres kredytowaniaDłuższy okres to niższa rata i wyższa zdolność, ale też wyższy łączny koszt.
- Sama nieruchomośćStan prawny i techniczny wpływa na to, czy bank w ogóle przyjmie ją jako zabezpieczenie.
Typowe błędy kupujących na kredyt
Najkosztowniejszy błąd na tej liście. Odmowa banku po wpłacie zadatku potrafi oznaczać realną stratę finansową.
Zakup samochodu na raty albo nowy limit w koncie potrafi obniżyć zdolność w najgorszym możliwym momencie.
„Mój bank mnie zna” brzmi rozsądnie, ale kryteria oceny różnią się między bankami bardzo mocno.
Procedura bankowa ma swoje tempo. Nierealny termin oznacza aneksy, nerwy albo zerwaną transakcję.
Najczęstsze pytania
Czy sprawdzenie zdolności kredytowej coś kosztuje?
Wstępna rozmowa i analiza zdolności są bezpłatne i niezobowiązujące. Dowiadujesz się, na jaką kwotę możesz liczyć, i dopiero potem decydujesz, co dalej.
Czy muszę korzystać z Waszego doradcy?
Nie. Możesz załatwiać kredyt samodzielnie albo przez własnego doradcę – to nie wpływa na naszą współpracę przy zakupie nieruchomości. Proponuję swojego, bo znam jakość jego pracy i tempo działania.
Mam działalność gospodarczą. Czy to problem?
Nie, choć wymaga innego podejścia niż umowa o pracę. Banki bardzo różnie liczą dochód z działalności – i właśnie dlatego warto porównać kilka ofert, zamiast poprzestać na jednej.
Ile trwa cały proces kredytowy?
Od złożenia kompletnego wniosku do decyzji zwykle mija od kilku tygodni do około dwóch miesięcy, zależnie od banku i sezonu. Terminy w umowie przedwstępnej ustalamy z tym zapasem.
Jaki wkład własny będzie potrzebny?
Standardowo 20% wartości nieruchomości. Część banków dopuszcza 10% przy dodatkowym ubezpieczeniu niskiego wkładu. Doradca sprawdzi, które rozwiązanie w Twoim przypadku wypada korzystniej.
Czy pomożecie też przy refinansowaniu obecnego kredytu?
Tak. Jeśli spłacasz kredyt zaciągnięty kilka lat temu, warto sprawdzić, czy przeniesienie go do innego banku się opłaca. Doradca policzy to konkretnie.
Informacje na tej stronie mają charakter ogólny i nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego ani doradztwa inwestycyjnego. Ostateczne warunki kredytu oraz decyzja o jego udzieleniu należą wyłącznie do banku i zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej.